Одна из самых серьезных банковских проблем — забалансовые вклады. Некоторые банки фальсифицируют данные о клиентских депозитах. Менеджеры банка ведут двойную бухгалтерию, преследуя собственные цели, но в конце срока выплачивают вкладчику сумму согласно условиям договора. Это не случается в одном случае — если у банка отозвали лицензию.

Агентство страхования вкладов (АСВ) возвращает средства тем, кто значится в реестре рухнувшего банка. Забалансовые вклады, которые частично или полностью были выведены из официальных баз данных, могут быть безвозвратно утеряны. Вкладчику придется доказывать в администрации банка или в суде сам факт существования вклада и его сумму.

В законодательстве не прописан порядок процедуры, через которую должны пройти забалансовые вкладчики. Все зависит от количества и убедительности документов, которые остались на руках у клиента банка.

Между тем количество забалансовых вкладов постоянно увеличивается, а схемы ведения двойной бухгалтерии становятся все более разнообразными. В марте лишился лицензии Торговый Городской банк, — недавно выяснилось, что он держал незарегистрированными вклады суммой 0,6 млрд рублей.

В отчете АСВ за 2016 год указано следующее: банками было похищено 57,3 млрд рублей у 60 000 вкладчиков. Больше половины пришлось на Арксбанк, который спрятал 35 млрд руб. средств вкладчиков, – официально банк отражал лишь 4 млрд руб. депозитов населения. Примечательно, что в Арксбанке работали сотрудники Мособлбанка, ставшего в 2013 г. рекордсменом по забалансовым вкладам, – он спрятал 76 млрд руб. от 350 000 вкладчиков.

 

Как убедиться в безопасности своего вклада?

  • Лучше избегать крупных вкладов в одном банке и хранить не более 1,4 млн рублей вместе с процентами. Такую сумму государство может компенсировать при отзыве лицензии, если собственных ресурсов банка не хватит.
  • Договор должен содержать 20-значный номер вклада, печати и подписи ответственных лиц.
  • В тексте договора должно быть написано именно об открытии вклада, а не о процентном займе.
  • В договоре должно быть указано наименование банка, в который вы обратились, а не его родственной компании.
  • Как правило, документы подписывает управляющий отделения банка, но если от его лица договор подписывает другой сотрудник, то надо проверить наличие у него соответствующей доверенности.
  • В приходно-расходных документах должен быть указан тот же номер счета, что и в договоре.
  • После операций пополнения/снятия запрашивать выписку по счету или справку об остатках, заверенную печатью и подписью ответственного лица.
  • Все документы необходимо хранить: договор об открытии вклада, чеки о его пополнении, выписки со счета.
  • Пользуйтесь личным кабинетом на сайте банка и его мобильным приложением, звоните в колл-центр. Периодически проверяйте текущую сумму вклада: делать это раз в квартал или полугодие вовсе не затруднительно.
  • Если сумма вклада не подтверждается, обратитесь в подразделение Центрального банка.
  • Если вклад сделан без визита в офис банка, через интернет — делайте скриншоты и сохраняйте их до получения денег.